일본 결제 관습 — 신용카드·편의점 결제·후불·PayPay·은행 송금·청구서 결제
일본 캐시리스 결제 비율은 2025년 58.0%입니다. 신용카드, 편의점 결제, 후불 결제, PayPay 등 QR 결제, 은행 송금, B2B 청구서 결제까지 일본에서 팔 때 갖춰야 할 결제 수단을 정리했습니다.
핵심 요약
- 경제산업성 발표 기준 2025년 일본 캐시리스 결제 비율은 58.0%(162.7조 엔)입니다.
- 캐시리스 결제액의 82.7%는 신용카드이고 코드 결제는 10.2%입니다.
- 카드가 없거나 온라인에 카드 번호를 넣기 꺼리는 소비자를 위해 편의점 결제와 후불 결제를 함께 둡니다.
- PayPay 등록 이용자는 2026년 8월 7,500만 명을 넘었습니다.
- B2B는 청구서를 발행하고 은행 송금으로 받는 請求書払い(청구서 결제)가 기본입니다.
일본의 캐시리스 결제는 어디까지 왔는가
경제산업성은 2026년 3월 31일, 2025년 캐시리스 결제 비율이 58.0%, 결제액은 162.7조 엔이라고 발표했습니다. 결제 수단별 구성은 다음과 같습니다.
| 수단 | 캐시리스 결제액 중 비중 | 결제액 |
|---|---|---|
| 신용카드 | 82.7% | 134.6조 엔 |
| 코드 결제(QR·바코드) | 10.2% | 16.6조 엔 |
| 전자머니 | 3.7% | 6.0조 엔 |
| 직불카드 | 3.4% | 5.5조 엔 |
58.0%는 국내 지표, 46.3%는 국제 비교 지표입니다
이번 발표부터 산정 방식이 바뀌었습니다. 예전 지표는 분모에 자가 주택의 귀속 임대료 등 실제 결제가 일어나지 않는 항목이 들어 있었고, 새 "국내 지표"는 이를 뺐습니다. 경제산업성은 예전 방식을 "국제 비교 지표"로 계속 함께 공표하며, 2025년 수치는 국내 지표 58.0%, 국제 비교 지표 46.3%입니다. 다른 나라와 견주거나 2024년 이전에 발표된 수치와 이어 볼 때는 46.3% 쪽을 써야 합니다. 정부 목표는 국내 지표 기준 2030년 65%(국제 비교 지표로는 55%), 장기적으로 80%입니다.
금액으로는 신용카드가 압도적입니다. 그러나 금액 비중과 이용 빈도는 다릅니다. 편의점, 음식점, 드럭스토어의 소액 결제에서는 코드 결제가 일상적으로 쓰입니다. 그리고 캐시리스가 아닌 나머지, 즉 현금과 은행 송금으로 내는 고객이 여전히 큽니다. 온라인 판매에서는 이 고객을 받는 수단이 편의점 결제와 후불 결제입니다.
소비자 대상 판매에는 어떤 결제 수단이 필요한가
| 수단 | 방식 | 누가 쓰는가 | 판매자가 알아둘 점 |
|---|---|---|---|
| 신용카드 | 주문 시 카드 결제 | 가장 넓은 층. 고단가·정기 구매 | 본인 인증과 부정 사용 대책이 필수 |
| コンビニ決済(편의점 결제) | 주문 후 받은 번호로 편의점 계산대에서 현금 납부 | 카드가 없는 학생·젊은 층, 카드 번호 입력을 꺼리는 층 | 납부 전에는 주문이 확정되지 않음. 기한 내 미납 발생 |
| 後払い(아토바라이, 후불) | 상품 수령 후 청구서나 앱으로 편의점·은행에서 납부 | 상품을 보고 나서 내고 싶은 층 | 후불 사업자가 대금 회수를 맡음. 수수료와 심사 조건 확인 |
| 코드 결제(PayPay 등) | 앱에서 QR·바코드로 결제. 온라인에서는 앱 연동 | 스마트폰 중심 이용자 | 포인트 환원 행사 때 매출이 움직임 |
| 캐리어 결제 | 통신 요금과 합산 청구 | 디지털 콘텐츠·소액 결제 | 수수료와 정산 주기 확인 |
| 銀行振込(은행 송금) | 지정 계좌로 송금 | 고액 상품, 중장년층 | 입금 확인 업무 발생. 송금 수수료 부담 주체를 명시 |
| 代金引換(다이비키, 착불 결제) | 배송 기사에게 현금 지불 | 일부 중장년층 | 수취 거부 위험과 수수료 |
수수료율은 결제 대행사와 계약 조건에 따라 다르므로 견적을 받아 비교하십시오.
신용카드는 기본입니다. VISA, Mastercard와 함께 일본 브랜드인 JCB를 받을 수 있는지 결제 대행사에 확인하십시오.
편의점 결제는 주문 뒤에 발급된 납부 번호를 들고 편의점에서 현금으로 내는 방식입니다. 일본의 주요 결제 대행사는 이를 현금 납부 계열 수단으로 제공합니다.
후불 결제는 일본 EC의 특징적인 수단입니다. 상품과 함께 또는 별도로 온 청구서로 편의점에서 내는 방식(NP後払い 등)과, 메일 주소와 휴대전화 번호만으로 결제하고 한 달 치를 다음 달 27일까지 모아 내는 방식(Paidy 등)이 있습니다. Paidy는 70만 개 이상의 점포가 도입했다고 밝히고 있습니다.
PayPay의 등록 이용자는 2026년 8월 7,500만 명을 넘었습니다. 오프라인 소액 결제에서 익숙해진 이용자가 온라인에서도 같은 수단을 찾습니다.
타깃에 따라 조합이 달라집니다
10~20대 대상 뷰티·패션은 편의점 결제와 후불 결제의 비중이 커집니다. 고단가 가전·가구는 카드 할부와 은행 송금이 필요합니다. 정기 구독은 카드와 후불이 정기 결제를 지원하는지부터 봅니다.
크로스보더 판매에서는 결제를 어떻게 붙이는가
경로는 세 가지입니다.
- 몰의 결제를 그대로 씁니다. Qoo10 Japan, Amazon.co.jp, 라쿠텐 같은 몰에 입점하면 몰이 제공하는 결제 수단이 자동으로 붙습니다. 판매수수료에 결제 수수료가 포함되는지, 정산 통화와 주기가 어떤지를 봅니다. 크로스보더 EC에서 채널별 조건을 비교했습니다.
- 자사몰에 일본 결제 대행사를 연결합니다. 편의점 결제와 후불 결제는 일본 결제 대행사를 통해야 하는 경우가 많습니다. 해외 법인과 계약하는지, 일본 법인과 일본 계좌가 필요한지는 대행사마다 다르므로 계약 전에 확인합니다.
- 글로벌 결제 서비스를 씁니다. 해외 법인으로 계약할 수 있는 서비스로 카드와 일부 현지 수단을 받습니다. 지원하는 일본 현지 수단의 범위를 따져 봅니다.
일본 법인과 은행 계좌가 있으면 선택지가 넓어집니다. 계좌 개설의 현실은 은행 계좌와 사무실을 참고하십시오.
결제 화면과 함께 갖춰야 하는 것이 통신판매 표시입니다. 판매자 정보, 가격, 지불 시기와 방법, 반품 조건을 일본어로 적어야 합니다. 항목은 특정상거래법에서 다룹니다.
B2B는 왜 청구서 결제가 기본인가
기업 간 거래에서는 請求書払い(세이큐쇼 바라이, 청구서 결제)가 표준입니다. 흐름은 다음과 같습니다.
- 見積書(견적서) — 판매자가 가격과 조건을 제시합니다.
- 発注書(발주서) — 고객이 사내 결재를 거쳐 발주합니다.
- 納品(납품)·検収(검수) — 고객이 받은 내용을 확인합니다.
- 請求書(청구서) — 판매자가 마감일 기준으로 청구합니다.
- 銀行振込(은행 송금) — 고객이 지정 계좌로 송금합니다.
특징은 締め(시메, 마감)과 支払サイト(지불 사이트, 지불 기한)입니다. "월말 마감, 익월 말 지불"처럼 한 달 치 거래를 모아 정해진 날에 한꺼번에 송금하는 방식이 흔합니다. 납품부터 입금까지 한두 달이 걸릴 수 있으므로 자금 계획에 넣어야 합니다.
준비할 것은 다음과 같습니다.
- 엔화로 받을 계좌 — 일본 내 계좌가 없으면 고객의 해외 송금 절차가 걸림돌이 됩니다
- 일본어 견적서·청구서 양식
- 송금 수수료 부담 주체의 명시
- 지불 기한과 지연 시 조치
- 인보이스 제도 대응 — 적격청구서 발행 사업자 등록번호
2023년 10월에 시작된 인보이스 제도에서는 구매 기업이 소비세 매입세액공제를 받으려면 등록 사업자가 발행한 청구서가 필요합니다. 등록번호가 없는 청구서는 구매 부서에서 걸릴 수 있습니다. 일본 법인이 없는 단계에서는 등록 사업자인 판매 파트너가 고객에게 청구하는 구조로 풀 수 있습니다. SaaS 판매 파트너와 세무 기초를 참고하십시오.
카드 전용 SaaS는 구매 부서에서 막힙니다
소프트웨어를 카드 결제로만 판매하면 현업 담당자가 쓰고 싶어도 회사 구매 절차에 올릴 수 없습니다. 연 계약과 청구서 결제 옵션을 처음부터 준비하십시오.
결제 설계 전에 무엇을 점검하는가
- 타깃 고객의 연령과 구매 단가에 맞는 수단을 골랐는가
- JCB를 포함한 카드 브랜드를 받는가
- 편의점 결제와 후불 결제 중 최소 하나를 넣었는가
- 수단별 수수료와 정산 주기를 비교했는가
- 미납·취소·환불 처리 절차를 정했는가
- 결제 화면과 안내 메일이 자연스러운 일본어인가
- B2B라면 청구서 결제와 등록번호 문제를 해결했는가
결제는 마지막 단계의 문제처럼 보이지만, 일본에서는 원하는 수단이 없으면 고객이 조용히 떠납니다. 채널을 정할 때 결제 구성까지 함께 정하십시오.
자주 묻는 질문
일본은 아직 현금 사회인가요?
일본 온라인몰에 신용카드 결제만 붙이면 안 되나요?
後払い(후불 결제)는 어떤 방식인가요?
일본 기업 고객은 왜 카드 결제를 꺼리나요?
이 글의 근거와 출처
공식 자료 + 실무 경험 캐시리스 결제 비율과 구성(58.0%는 국내 지표, 46.3%는 국제 비교 지표), PayPay·Paidy의 공표 수치, 인보이스 제도는 아래 자료에 근거합니다. 결제 수단별 이용층과 조합, 크로스보더 결제 연결, B2B 청구서 결제 관행에 관한 설명은 일반적인 실무 관점입니다.
- 1経済産業省経済産業省 — 2025年のキャッシュレス決済比率を算出しました확인한 내용: 2026-03-31 발표(2026-06-18 관련 자료 교체), 2025년 국내 지표 58.0%(162.7조 엔)·국제 비교 지표 46.3%, 신용카드 82.7%·직불카드 3.4%·전자머니 3.7%·코드 결제 10.2%, 국제 비교 지표의 분모에 자가 귀속 임대료 등 포함, 목표는 국내 지표 2030년 65%(국제 비교 지표 55%)·장래 80%
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- 3PayPay株式会社PayPay株式会社 — 「PayPay」の登録ユーザーが7,500万人を突破！(2026年8月10日)확인한 내용: 등록 이용자 7,500만 명 돌파(2026-08-09 시점)
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이 글은 12개월마다 원문과 대조해 갱신합니다. 다음 점검 예정 2027년 10월. 제도와 수치는 그 사이에도 바뀔 수 있으므로, 기준일 2026-10-04 현재의 내용임을 감안하고 실행 전에 위 원문을 직접 확인하십시오. 오류를 발견하시면 suzie0506@gmail.com로 알려 주십시오.
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